1. Un contexte international défavorable
Depuis octobre 2024, la Côte d’Ivoire figure déjà sur la « liste grise » du GAFI, c’est-à-dire parmi les juridictions placées sous surveillance renforcée pour corriger de sérieuses lacunes dans la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB/FT). Le dernier communiqué du GAFI (13 juin 2025) confirme que le pays reste sous examen, aux côtés d’Angola, Namibie ou encore Kenya. (fatf-gafi.org)
2. Le nouveau règlement européen du 10 juin 2025
Pour s’aligner sur l’évaluation du GAFI, la Commission a adopté le Règlement délégué (UE) …/2025 du 10 juin 2025 (C(2025) 3815 final), qui modifie l’annexe du Règlement délégué 2016/1675. Dix pays — dont la Côte d’Ivoire — sont ajoutés à la liste des « pays tiers à haut risque » tandis que huit en sont radiés. Le texte entrera en vigueur 20 jours après sa publication au Journal officiel, attendue début juillet 2025. (data.consilium.europa.eu)
La Commission motive sa décision par « des défaillances stratégiques que la juridiction doit encore corriger, malgré un engagement politique de haut niveau ». (finance.ec.europa.eu)
3. Ce que cela change concrètement
| Acteurs concernés | Impacts immédiats | Risques & opportunités |
|---|---|---|
| Banques et établissements financiers | Obligation de mesures de vigilance renforcée (ECDD) pour tout client, transaction ou filiale liée à la Côte d’Ivoire ; rapports plus fréquents aux cellules de renseignement financier | Hausse des coûts de conformité et possible stratégie de « de-risking » de certains correspondants bancaires |
| Entreprises ivoiriennes exportant ou levant des fonds dans l’UE | Délais accrus d’ouverture de compte, audits supplémentaires, besoins accrus de justificatifs sur l’origine des fonds | Incitation à formaliser la gouvernance et à renforcer la traçabilité pour rassurer les partenaires |
| Investisseurs européens | Barrière réglementaire : plus de contrôles avant de financer des projets ivoiriens | Opportunité pour des cabinets de conseil/compliance locaux et pour les fintechs KYC |
| État & régulateurs | Pression pour aligner le code monétaire et financier et le dispositif de gel des avoirs sur les standards FATF/GAFI ; supervision accrue de la BCEAO | Possibilité de recevoir une assistance technique de l’UE, du FMI et de la Banque mondiale pour accélérer les réformes |
4. Les prochaines étapes pour Abidjan
- Mettre en œuvre le plan d’action à neuf points négocié avec le GAFI (p. ex. transparence des bénéficiaires effectifs, sanctions effectives contre les infractions LCB/FT).
- Renforcer la CENTIF-CI et doter les autorités judiciaires de moyens d’enquête financiers.
- Dialoguer avec les partenaires européens pour démontrer, d’ici fin 2026, des résultats mesurables (condamnations, saisies d’avoirs).
- Demander un ré-examen anticipé — scénario plausible en 2027 si les réformes avancent rapidement.
5. Pourquoi les opérateurs ne doivent pas attendre
Même si l’inscription est souvent perçue comme un « label négatif », elle est aussi un signal fort pour moderniser le secteur financier ivoirien :
- accélération de la digitalisation KYC/KYB,
- opportunité pour les banques de la zone UEMOA d’harmoniser leurs procédures,
- attractivité retrouvée une fois les standards internationaux atteints (exemple : Maurice, retirée de la liste en 2022).
Encadré : rappel des bases juridiques européennes
- Directive (UE) 2015/849 (4ᵉ directive LCB/FT) et ses modifications ultérieures.
- Règlement délégué (UE) 2016/1675 : mécanisme d’inscription des « pays tiers à haut risque ».
- Règlement délégué (UE) …/2025 (C(2025) 3815 final) : ajoute 10 pays (dont la Côte d’Ivoire) et en radie 8.
Bibliographie & sources
- Commission européenne – 10 juin 2025. Lien
- Document ST 10081/25 ECOFIN – 10 juin 2025. PDF
- FATF/GAFI – 13 juin 2025. Lien
- Reuters – 10 juin 2025 (inclut la Côte d’Ivoire). Article
- Business Insider Africa – 12 juin 2025. Article
À retenir : l’inscription n’est pas une sanction financière mais un signal de risque. Les acteurs ivoiriens qui anticiperont dès aujourd’hui les exigences LCB/FT en sortiront plus solides — et potentiellement plus attractifs.